“反诈拒赌安全支付”——金融知识小课堂之反

  近日,人民银行开展了“金融知识普及月”活动,旨在宣传普及金融知识以及提升社会公众的金融防范意识。为了响应人民银行的号召,同时也为了避免青少年及老年人因为对于金融领域缺少了解而上当受骗,首信易支付特别开展了本期的金融知识小课堂,和大家讲讲关于反洗钱的那些事。

  一说到反洗钱好像很多人都觉得离我们很遥远,但其实洗钱就在我们的身边。网络促进时代发展,网上银行、P2P、移动支付等等,也让洗钱走向多样化,很多我们在网络中看到的弹窗广告都可能是不法分子设下的陷阱。

  洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。

  通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其收益的来源和性质,将构成洗钱罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行为也受刑事法律追究。

  为了达到隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质的目的不法分子常利用银行、证券、保险等金融机构,利用地下钱庄等非法金融主体,利用进出口贸易,利用互联网,利用拍卖行、珠宝商等特定非金融机构通过现金交易,通过投资等渠道进行洗钱。

  a. 处置阶段:亦称放置阶段,是指将犯罪所得投入到清洗系统的过程,是最容易被防线的阶段。利用金融机构或特定非金融机构,将犯罪所得存入银行,或转换为银行票据、国债、信用证以及股票、保险单证或其他形式的资产,有的也将犯罪所得投入地下钱庄等非正规汇款体系转移到境外。

  b. 离析阶段:也叫培植阶段,即通过复杂的交易,将犯罪所得与其来源分开,并进行最大限度的分散,使得犯罪所得与合法财产难以分辨。

  c. 融合阶段:又叫归并阶段,整合阶段,即将分散的犯罪所得与合法财产融为一体,为犯罪所得提供表面的合法掩饰,在犯罪所得披上合法外衣后,犯罪分子就能够自由地享用这些非法收益。

  洗钱活动不仅帮助违法犯罪分子逃避法律制裁,助长新犯罪的滋生,扭曲正常的社会经济和金融秩序,破坏社会公平竞争,腐蚀公众道德,影响国家声誉。犯罪分工专业化以及犯罪行为国际化的背景下加强反洗钱工作具有十分重要的意义

  我国反洗钱行政主管部门是中国人民银行、主要负责组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测,制定金融机构反洗钱规章,监督检查金融机构及特定非金融机构的反洗钱工作,调查可疑交易,接受单位和个人对洗钱活动的举报,向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动,开展反洗钱国际合作等。

  中国人民银行专门成立了中国反洗钱监测分析中心,统一接收、分析、保存大额交易和可疑交易报告,具体负责反洗钱资金监测。

  任何单位和个人与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供金融服务时,都有义务配合金融机构依法履行客户身份识别的义务。

  5) 不参与提供或使用非法金融业务,如地下钱庄,选择合法可靠的金融机构办理业务。

  看完这些关于反洗钱的小知识,是不是对于反洗钱有了自己的认识呢。首信易支付在这里也温馨提示大家:警惕洗钱陷阱,保护自身利益。返回搜狐,查看更多

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点击: 添加时间: 2021-10-16 15:36

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