客户:百万医疗险小城镇渗透率仍有很大空间
解决方案:

  《报告》显示,五线及以下城市(以下称“县域”)用户中,有53.8%受访者对保险相关知识了解比较少或基本不了解,不大知道保险的基本分类和作用,一二线%左右。这意味着仍需持续加大县域用户保险知识教育。商业保险渗透率同认知分布情况基本一致,一到五线城市渗透率逐级递减,分别为29.4%、26.0%、20.9%、19.4%和11.6%。

  《报告》显示,一二线城市保险市场潜力仍然较大,高线市场已购险用户较多,复购客群相对更多。低线市场商保需求较弱,但整体仍然可观,超4成县域居民具有购买商业保险意愿,其中有26.5%的人当前未配置保险,是保险的增量市场。

  对于有购买商业保险意向的用户,其购买保险时看重要素前三项分别为:平台可靠、产品保障范围和理赔难易程度。在此基础上,县域用户还比较看重性价比,“产品选择多”、“操作简单”、“产品价格相对便宜”也是其重点关注的因素之一。

  在产品选择上,养老保险产品最受追捧,整体有超过36.9%的用户想要购买。其次较为关注的是长期医疗险和长期重疾险。高性价比是县域用户保险消费的最大特征,购险需求与其他城市有较大差异。受价格因素影响,一年期的医疗险和意外险在县域市场用户渗透率更高,分别达到9.4%和8.8%,比例与一线城市短险渗透率持平。相对应的,在未来购险计划方面,县域用户也更青睐短期险,短期医疗险和重疾险所占比例达22.3%和22.5%。

  水滴公司总精算师滕辉表示,相对于长期险产品,短期险缴费金额更低,用户可以根据自己的资金状况灵活安排,也方便用户进行更多选择和保障的叠加。

  在购险渠道选择方面,品牌因素对用户互联网接受程度影响较大,险种和价格因素影响偏小。三线以下城市用户对互联网保险的接受程度明显低于一二线城市,县域用户接受程度更低,有17%的用户“完全不考虑”互联网保险,或因保险教育及使用习惯等原因。

  《报告》显示,惠民保产品目前整体认知度较低。一线、三线城市对惠民保的认知度相对较高,为10%左右。惠民保产品在县域市场落地较少,导致用户认知程度较低,受访用户中仅有5.9%的县域用户对惠民保有一定的认知。

  低门槛高保障的惠民保产品,有政府部门的指导和监督,且投保条件较宽松,价格相对便宜,尤其对于县域用户而言,是一款入门级的商业保险产品。《报告》数据表明,半数以上惠民保投保用户是首次购买商业保险,这个比例在县域居民中更高,占64.8%。

  《报告》显示,52.9%的县域用户能准确理解惠民保和其他商业保险的关系,认为除了惠民保外有必要配置其他保险产品。这个数据自五线%。可见,随着用户保险意识的提高,用户的保障需求也会更加完备。同时,在现阶段不可忽视的一点是,惠民保对于其他商业保险产品会形成一定挤出效应,尤其是县域用户,半数以上认为买惠民保就没有必要购买其他商业保险。

 
完成时间:2021-09-19  

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